صفر تا صد خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی | شرایط، مراحل و مبلغ خرید سوابق بیمه در سال ۱۴۰۴

به گزارش اینتیتر، اگر به دنبال تکمیل سوابق بیمه‌ای، بازنشستگی زودهنگام یا دریافت مستمری هستید، احتمالاً این سؤال برایتان پیش آمده که آیا خرید سابقه بیمه ممکن است و تحت چه شرایطی می‌توان برای سال‌های گذشته بیمه پرداخت کرد؟

براساس اعلام کارشناسان تأمین اجتماعی، خرید سابقه بیمه به معنای پرداخت حق بیمه برای دوره‌هایی است که فرد در آن مدت تحت پوشش بیمه نبوده یا سابقه ناقص دارد. هدف از این طرح، جبران خلأ بیمه‌ای و تکمیل سوابق برای بهره‌مندی از مزایایی مانند بازنشستگی، ازکارافتادگی و مستمری بازماندگان است.

با این حال، بر اساس قوانین موجود، خرید یک‌جای کل سابقه بیمه مجاز نیست و تنها گروه‌های خاص با شرایط مشخص می‌توانند برای خرید بخشی از سابقه خود اقدام کنند.

شرایط و گروه‌های مجاز برای خرید سابقه بیمه

۱. خرید سابقه دوران سربازی:
افرادی که خدمت سربازی را گذرانده‌اند، می‌توانند حداکثر دو سال از مدت خدمت را با پرداخت حق بیمه مربوطه به سوابق خود اضافه کنند. این پرداخت معمولاً در زمان بازنشستگی انجام می‌شود.

۲. افراد با کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه:
مردان بالای ۶۰ سال و زنان بالای ۵۵ سال که کمتر از ۱۰ سال سابقه دارند، می‌توانند با پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه، سابقه خود را تا سقف ۱۰ سال تکمیل کرده و مستمری معادل ۱۰ روز حقوق ماهانه دریافت کنند.

۳. کارکنان پاره‌وقت:
مطابق بخشنامه ۱۰۰۰/۹۸/۱۴۵۴۸، کارکنان پاره‌وقت می‌توانند حق بیمه روزهای باقی‌مانده ماه را به‌صورت اختیاری پرداخت کرده و سوابق خود را تکمیل کنند. شرط سنی برای استفاده از این طرح، حداکثر ۵۰ سال است.

۴. خرید کسری سوابق بیمه‌ای:
در صورتی که کارفرما برای بخشی از ماه حق بیمه پرداخت کرده باشد، بیمه‌شده می‌تواند مانده روزهای بدون بیمه همان ماه را با ارائه مدارک اشتغال (قرارداد یا فیش حقوقی) خریداری کند.

 انواع روش‌های خرید سابقه بیمه

۱. بیمه اختیاری:
برای افراد فاقد کارفرما (مانند فریلنسرها) که مایل به پرداخت کامل حق بیمه هستند. میزان پرداختی ۲۷ درصد از حداقل دستمزد است و سابقه از زمان ثبت‌نام محاسبه می‌شود.

۲. بیمه زنان خانه‌دار:
ویژه زنان ۱۸ تا ۵۰ ساله با نرخ‌های ۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد. این بیمه شامل مزایای بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی است و خرید سابقه گذشته در آن مجاز نیست.

۳. بیمه روستایی و عشایری:
ویژه کشاورزان و روستاییان با سهم مشارکتی دولت (۱۵ درصد). شرط استفاده، سکونت در روستا و نداشتن بیمه اجباری است.

۴. بیمه دانشجویی:
برای دانشجویان بالای ۱۸ سال با نرخ ۱۸ درصد که سابقه بیمه ندارند. این نوع بیمه شامل بازنشستگی و درمان است.

۵. خرید ۵ سال سابقه برای بازنشستگی:
افرادی با حداقل ۵ سال سابقه بیمه می‌توانند با پرداخت مابه‌التفاوت، سابقه خود را تا ۱۰ سال افزایش دهند و از مزایای بازنشستگی برخوردار شوند.

 مبلغ خرید سابقه بیمه در سال ۱۴۰۴

مبلغ خرید سابقه بیمه بر اساس فرمول زیر محاسبه می‌شود:

۳۳٪ × تعداد روزهای بدون بیمه × حداقل حقوق روزانه سال جاری

برای خرید کسری سابقه ماهانه نیز فرمول زیر در نظر گرفته می‌شود:
(تعداد روزهای کار کرده ÷ تعداد روزهای کار نکرده) × دستمزد روزانه × ۲۷٪

مبالغ دقیق براساس نوع بیمه و سابقه هر فرد در سامانه تأمین اجتماعی محاسبه می‌شود.

 در صورت پرداخت‌نشدن بیمه توسط کارفرما

اگر کارفرما از پرداخت حق بیمه کارگر خودداری کند، کارگر می‌تواند با ارائه قرارداد کاری، فیش حقوقی یا مدارک اشتغال به سازمان تأمین اجتماعی مراجعه کرده و درخواست ثبت سوابق را بدهد.
در صورت اثبات تخلف کارفرما، او موظف به پرداخت حق بیمه معوقه به‌همراه جریمه‌ای بین دو تا ده برابر مبلغ بیمه خواهد بود.

حتی در صورت فوت کارفرما یا تعطیلی کارگاه نیز، کارگر با ارائه مدارک معتبر می‌تواند سوابق خود را ثبت کند.

 ثبت درخواست خرید سابقه در سامانه تأمین اجتماعی

تمام مراحل خرید سابقه بیمه از طریق سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir انجام می‌شود:

1. ورود یا ثبت‌نام در سامانه

2. انتخاب بخش «بیمه‌شدگان»

3. مراجعه به قسمت «امور بیمه‌شدگان»

4. انتخاب یکی از گزینه‌های «خرید بیمه سربازی»، «تکمیل کسری سابقه ماه» یا «پرداخت کسری بیمه»

5. تکمیل فرم و ارسال درخواست

 جمع‌بندی

خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی تنها برای گروه‌های خاص ممکن است و هدف آن تکمیل سوابق بیمه‌ای برای بازنشستگی، ازکارافتادگی یا بازماندگی است.
این فرآیند نیازمند ارائه مدارک اشتغال واقعی و پرداخت حق بیمه طبق نرخ‌های مصوب سال ۱۴۰۴ است.
بیمه‌شدگان می‌توانند با مراجعه به سامانه تأمین اجتماعی، مراحل ثبت درخواست را بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام دهند.