وام ۳۰۰ میلیونی کارگشا بانک رفاه برای بازنشستگان: تسهیلات بدون ضامن با کارمزد ۴%

به گزارش اینتیتر، بانک رفاه کارگران، به عنوان یکی از بانک‌های اصلی وابسته به سازمان تامین اجتماعی، تسهیلات جدیدی به نام وام کارگشا را برای حقوق‌بگیران و بازنشستگان رونمایی کرده است. این وام، که بدون نیاز به ضامن رسمی و با کارمزد پایین ۴ درصد عرضه می‌شود، هدفش تأمین نیازهای ضروری مانند هزینه‌های درمانی، مسکن و خانواده است. با این حال، نسبت اقساط به حقوق پایه (حدود ۱۰.۳ میلیون تومان وزارت کار در ۱۴۰۴) نگرانی‌هایی را ایجاد کرده و کارشناسان آن را برای برخی دریافت‌کنندگان "فشارزا" می‌دانند. سقف وام تا ۳۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن در ۲۴ ماه، مستقیماً از حقوق کسر می‌شود – اقساطی که برای سقف وام، ماهانه ۱۳.۶ میلیون تومان می‌شود و بیش از حقوق پایه است.

شرایط و مشمولان وام کارگشا: تمرکز بر بازنشستگان و حقوق‌بگیران

این تسهیلات برای گروه‌های زیر طراحی شده و بر اساس اعتبارسنجی شغلی و حقوق دریافتی پرداخت می‌گردد:

• مشمولان: کارکنان و هیئت علمی دانشگاه‌های علوم پزشکی، سازمان تامین اجتماعی، مراکز درمانی خصوصی، و بازنشستگان کشوری (تحت پوشش تامین اجتماعی).
• شرایط اصلی: نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوق، موفقیت در ارزیابی بانکی (بر اساس نسبت اقساط به درآمد)، و دریافت حقوق از بانک رفاه.
• سقف وام: تا ۳۰۰ میلیون تومان بدون ضامن (فقط فیش حقوقی به عنوان ضمانت).
• کارمزد: ۴ درصد ثابت (کل کارمزد برای ۳۰۰ میلیون: حدود ۱۸ میلیون تومان؛ جمع پرداختی: ۳۱۸ میلیون).

بانک رفاه تأکید کرده که این وام برای "کارگشایی" (حل مشکلات فوری) است و اقساط از حقوق کسر می‌شود تا بازپرداخت منظم تضمین شود. ثبت‌نام از طریق شعب بانک یا سامانه آنلاین (refah-bank.ir) انجام می‌گیرد و بررسی پرونده ۷-۱۰ روز طول می‌کشد.

محاسبه اقساط: فشار مالی برای حقوق پایه – مثال‌های عملی

بازپرداخت ۲۴ ماهه، بدون انعطاف پلکانی یا تمدید، برای بسیاری چالش‌برانگیز است. نسبت قسط به حقوق پایه (۱۰.۳ میلیون تومان) نشان‌دهنده ریسک بالای این طرح برای اقشار کم‌درآمد است. جدول زیر محاسبات تقریبی را بر اساس کارمزد ۴% نشان می‌دهد:

این ارقام بر اساس فرمول استاندارد بانکی (با کارمزد ثابت) محاسبه شده و نشان می‌دهد حتی وام ۳۰۰ میلیونی، جمع پرداختی را به بیش از ۳۲۷ میلیون می‌رساند – فشاری مضاعف با توجه به تورم ۴۰% و هزینه‌های خانوار (اجاره، خوراک و درمان).

تحلیل کارشناسان: فرصت یا فشار؟ توصیه برای بازنشستگان

علیرضا سلیمی، کارشناس بانکی، در گفت‌وگو با رسانه‌ها هشدار داد: "این وام بدون ضامن جذاب است، اما اقساط ۲۴ ماهه برای حقوق پایه (۱۰.۳ میلیون) غیرقابل تحمل است – مثلاً قسط ۳۰۰ میلیونی، بیش از حقوق ماهانه می‌شود و بازنشستگان بدون درآمد جانبی را به مشکل می‌اندازد." وی افزود: "برای مبالغ کمتر (تا ۱۰۰ میلیون) مناسب است، اما سقف ۳۰۰ میلیونی ریسک بالایی دارد – بهتر است از جایگزین‌هایی مثل صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده شود."

توصیه‌های عملی:

• اگر حقوق بالای ۱۵ میلیون دارید: وام ۲۰۰-۳۰۰ میلیونی را در نظر بگیرید، اما بودجه ماهانه را چک کنید.
• برای حقوق پایه: حداکثر ۱۰۰ میلیون – وام‌های بلندمدت‌تر (۳۶ ماهه) از بانک‌های دیگر را بررسی کنید.
• ریسک‌ها: کسر مستقیم از حقوق می‌تواند به مشکلات مالی منجر شود؛ حتماً اعتبارسنجی بگیرید.
• ثبت‌نام: از شعب بانک رفاه یا اپلیکیشن رفاه‌من – مدارک: فیش حقوقی، کارت ملی و حکم بازنشستگی.